Cómo realizar una planificación financiera

Cómo realizar una planificación financiera

Realizar una planificación financiera es la clave para alcanzar sus objetivos financieros. Por ejemplo, si tienes un plan para salir de deudas o crear riqueza, llegar del punto A al punto B es mucho más fácil. Sin embargo, la planificación financiera puede parecer un poco desalentadora si no se sabe por dónde empezar. Eliminar parte del misterio de la planificación financiera puede ayudarle a priorizar sus objetivos y desarrollar un plan para alcanzarlos.

¿Qué es la planificación financiera?

La planificación financiera consiste en evaluar la situación financiera de una persona y crear un plan que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros a corto y largo plazo. Los planificadores financieros son profesionales que trabajan con los clientes para elaborar planes financieros, pero también pueden hacerlo ellos mismos.

Un plan financiero completo suele incluir estrategias de ahorro e inversión, presupuesto, gestión de la deuda, reembolso de la misma, planificación de la jubilación, impuestos y seguros. La planificación financiera de una familia también puede incluir el ahorro para la compra de una casa o la educación universitaria.

¿Por qué es importante la planificación financiera?

La planificación financiera es importante para mejorar y mantener su salud financiera a largo plazo. Realizar una planificación financiera puede ayudarle a:

• • Tome el control de su dinero y sienta confianza en sus decisiones.
  • Establezca objetivos financieros realistas y cree una hoja de ruta para alcanzarlos.
  • Desarrolle buenos hábitos financieros, como ahorrar constantemente y minimizar las deudas.
  • Comprender la importancia de las inversiones y su papel en la creación de activos.

Omitir la planificación financiera puede llevar a descuidar su futuro. Por ejemplo, si no ahorra e invierte con regularidad, no disfrutará del poder del interés compuesto.

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Su hoja de ruta para la planificación financiera

Una parte importante al realizar una planificación financiera es entender cómo priorizar los diferentes objetivos y áreas de su vida financiera. La planificación financiera es como construir una casa: se empieza por lo básico y se va construyendo sobre lo demás. A continuación, le ofrecemos una guía paso a paso sobre cómo crear un plan financiero:

1.     Establecer un presupuesto

Un presupuesto, en pocas palabras, es un plan sobre cómo piensa gastar su dinero cada mes. Hay diferentes formas de elaborar un presupuesto, pero la idea básica es la misma.

• • Sume todos los ingresos del mes.
  • Sume todos los gastos del mes.
  • Reste los gastos de los ingresos.

Lo ideal es vivir dentro de sus posibilidades y que le sobre dinero cada mes. Si, después de hacer números, descubre que está gastando más dinero del que ingresa, tiene que abordar esta parte de su plan financiero antes de abordar otras partes.

Reducir los gastos puede ayudarle a equilibrar su presupuesto. Otra opción es aumentar los ingresos. Una vez que haya equilibrado su presupuesto, puede pasar al siguiente paso.

2.     Prepara un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es el dinero que se ahorra para gastos inesperados o imprevistos. Por ejemplo, si pierdes el trabajo o se te estropea el coche, un fondo de emergencia puede ayudarte a cubrir los gastos.

La cantidad que debe ahorrar para una emergencia depende de su situación y sus necesidades. El fondo de emergencia más mencionado es de entre tres y seis meses. Sin embargo, puede ahorrar más o menos en función de sus gastos mensuales y de la facilidad con que pueda compensar la pérdida de ingresos.

3.     Salir de la deuda

La deuda puede obstaculizar la consecución de otros objetivos financieros porque se utiliza como un gasto no pagado en lugar de un ahorro o una inversión. A la hora de decidir qué deuda abordar primero, suele tener sentido elegir la que tiene el tipo de interés más alto, porque suele ser la que más dinero cuesta. Para muchas personas, eso significa una deuda de tarjeta de crédito.

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, puede pagarla de dos maneras: pagando el tipo de interés más alto o creando una bola de nieve. El método del tipo de interés más alto prioriza los reembolsos de la deuda desde el tipo de interés más alto hasta el más bajo. El método de la bola de nieve consiste en pagar los saldos desde el más bajo al más alto.

Una vez que haya abordado las deudas con tipos de interés más altos, puede centrarse en pagar las deudas con tipos de interés más bajos, como los préstamos para estudiantes, los préstamos para automóviles y los préstamos personales.

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4.     Ahorro para la jubilación

La planificación de la jubilación es una parte importante al realizar una planificación financiera, ya que no existe una red de seguridad garantizada para la mayoría de las personas. Las prestaciones de la Seguridad Social pueden ser una fuente de ingresos durante la jubilación, pero pueden no ser suficientes para cubrir todos sus gastos.

El primer paso para crear un plan de jubilación es decidir cuánto va a ahorrar y dónde lo va a invertir. La cantidad que ahorre dependerá de su edad, de su estilo de vida previsto y deseado para la jubilación y de su tolerancia al riesgo. Puede utilizar una calculadora de jubilación en línea para saber cuánto necesita acumular cada mes o cada año.

5.     Proteger su patrimonio

El seguro está diseñado para protegerle a usted y a su familia financieramente contra el peor de los casos. Algunos de los seguros que puede necesitar como parte de su planificación financiera son:

• • Seguro de salud
  • Seguro de invalidez
  • Seguro de vida
  • Seguro de alquiler o de contenido del hogar
  • Seguro del automóvil (si tiene un coche)
  • Seguro de empresa (si tiene un negocio)

Si no está seguro de qué tipo de seguro necesita o de cuánta cobertura necesita, debe consultar a un planificador financiero, asesor o agente de seguros. Un profesional de los seguros puede evaluar su situación y determinar qué cobertura necesita para cubrir las carencias de su plan financiero.

6.     Ampliar sus inversiones

Dependiendo de su corredor, puede invertir en lo siguiente:

• • Acciones
  • Bonos
  • Fondos de inversión abiertos
  • Fondos cotizados (ETF)
  • Fondos de inversión inmobiliaria (REIT)
  • Productos básicos
  • Comercio de futuros
  • Opciones
  • Cambio de divisas
  • Criptomonedas

Cada una de estas inversiones tiene diferentes riesgos y rendimientos, por lo que es importante tener claros sus objetivos y la cantidad de riesgo que está asumiendo.

Con qué frecuencia debe revisar su plan financiero

Realizar una planificación financiera no es algo que pueda hacerse una vez. Es aconsejable revisar su plan financiero al menos una vez al año para asegurarse de que va por buen camino para alcanzar sus objetivos. También debe revisar y actualizar su plan cuando se produzcan cambios importantes en su vida, como el matrimonio (o el divorcio) o el nacimiento de un hijo.

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