Bolsa de Valores

Lo que necesitas saber de la inversión en fondos indexados

índice

¡Dale a Compartir¡

Lo que necesitas saber de la inversión en fondos indexados

Invertir en fondos indexados es relativamente simple. De todos los métodos de inversión, es quizás la forma más accesible de invertir dinero. Pero ¿Qué es exactamente la inversión indexada? ¿Y cuáles son las ventajas y desventajas de esta forma de invertir? En este artículo lo descubrirás.

¿Qué son los fondos indexados?

Un fondo indexado puede verse mejor como un fondo de inversión que se comporta como una copia de una parte del índice bursátil real. Un fondo indexado rastrea el mercado de valores real imitando el índice. El propósito del fondo indexado es principalmente reflejar el valor de las acciones en el fondo normal, en lugar de esperar mejores precios. Hay muchos beneficios de invertir en fondos indexados.

¿Cuáles son los beneficios de invertir en fondos indexados?

La inversión puede venir en todas las formas y tamaños, pero a menudo las inversiones tienen una cosa en común: se necesita mucho tiempo para profundizar en ellas. Funciona un poco diferente con los fondos indexados. A continuación, puedes leer más sobre todas las ventajas que puede tener invertir en un fondo indexado.

Capacidad de invertir en muchas acciones a la vez con menos costos de transacción

Con cada corredor (en línea) pagas dinero cuando inviertes en algo. Estos son los llamados costos de transacción. Esto puede ser un porcentaje de una transacción, pero también una cantidad fija. Si hicieras 30 transacciones, también pagarías 30 veces esos costos de transacción. Cuando inviertes en fondos indexados, inviertes en docenas o incluso cientos de empresas a la vez y evitas esos costos de transacción adicionales.

Costos más bajos que los fondos mutuos

Los fondos mutuos son administrados por decenas de personas. Esto, por supuesto, implica costos. Ese no es el caso con un fondo indexado. No se necesita a nadie para esto y todo está controlado por una computadora que sigue el índice normal. Por lo tanto, los costos de un fondo indexado son mucho más bajos que los de un fondo de inversión.

Riesgo limitado (tanto al alza como a la baja)

A veces escuchas historias de terror de personas que han tomado la decisión equivocada al invertir miles de dólares en una empresa. De repente, a la empresa ya no le va bien y la gente ya no puede ver el dinero que ha invertido. Con los fondos indexados, evitas casi por completo este problema.

Cuando inviertes en 10, 20 o tal vez 500 empresas a la vez, nunca puedes perder toda tu inversión, a menos que la economía haya sufrido daños irreparables. El valor de tus acciones es siempre el promedio de las empresas en el índice. Cuantas más empresas haya en el índice, menor será la posibilidad de que veas grandes valores atípicos hacia arriba o hacia abajo.

Posibilidad de entrar desde una cantidad baja

No necesitas un gran capital para los fondos indexados. Ya puedes lograr un buen rendimiento con unos pocos cientos de dólares que simplemente tienes guardados durante algunos años. Esto contrasta con algunos fondos de inversión para inversores privados, donde no tienes por qué acabar con menos de 10.000 dólares. Por lo tanto, un fondo indexado también es interesante para pequeños inversores que desean obtener algún rendimiento a largo plazo.

Requiere menos conocimiento

Los fondos indexados son quizás la forma más fácil de invertir. Ni siquiera tienes que resolver nada y todo ya está predeterminado para ti. Todo lo que tienes que hacer es elegir un índice y decidir qué depósito deseas realizar. A continuación, puedes subcontratar toda la inversión real al fondo.

Ganancias constantes

Aunque las empresas a veces quiebran, es muy especial cuando algo así le sucede a la economía. Invertir en las empresas más grandes de un índice es, por lo tanto, una forma de ingresos bastante confiable. La economía está creciendo a una tasa promedio de 6-8% por año, por lo que incluso en tiempos de crisis no tienes que preocuparte por tus inversiones. Puede que valgan un poco menos, pero su valor se verá superado en los años en que las bolsas crezcan un 20% anual. A largo plazo, casi siempre obtienes ganancias con los fondos indexados.

¿Cuáles son las desventajas de invertir en fondos indexados?

Cada forma de inversión tiene sus propios inconvenientes. Esto no es diferente con los fondos indexados. Dependiendo de tu propia estrategia de inversión deseada, los siguientes puntos pueden verse como desventajas.

Los fondos indexados significan una inversión conservadora

A veces se oye hablar de personas que han ganado miles de dólares de un solo golpe con un precio de las acciones en aumento. Esas cosas pasan, pero no con los fondos indexados. Puedes ser feliz si superas el 10% anual, aunque también habrá años en los que verás un menor crecimiento. Por lo tanto, no hay verdaderos éxitos con la inversión en fondos indexados. Así que en realidad es solo una estrategia a largo plazo y no una estrategia para hacerte rico a corto plazo.

Menos control sobre las empresas elegidas

Con los fondos indexados, tienes pocas opciones además del índice. Entonces, o inviertes todo por el índice completo o no lo haces. No hay término medio a la hora de elegir las empresas en las que invertir. A veces eso puede ser un inconveniente, porque no te gusta invertir en ciertas empresas en las que no estás de acuerdo en ciertas áreas. Por ejemplo, los bancos que invierten en armas o los fabricantes de cigarrillos. Desafortunadamente, con un fondo indexado no puedes determinar directamente en qué invertirás o no.

El desempeño pasado no es garantía para el futuro

Probablemente recuerdes esta declaración de la televisión. Y aunque suene molesto, es verdad. Incluso si un índice bursátil ha estado generando ganancias durante veinte años, eso no significa que obtendrás ganancias con tus inversiones. A veces, las cosas simplemente resultan diferentes con el mercado de valores, y si no te has preparado para tal escenario, puede dejar un gusto amargo cuando resulta que pierdes una gran parte de tu inversión. Entonces, aunque los fondos indexados son más seguros que las acciones individuales, no debes asumir que estás invirtiendo de manera 100% segura.

¿En qué se diferencian los fondos indexados?

Es posible que te pregunte en qué se diferencian los fondos indexados entre sí y qué buscar al elegir un fondo indexado en particular. Porque a pesar de que los fondos son básicamente los mismos, aún existen diferencias que pueden hacer que un fondo indexado sea más adecuado para tus inversiones. A continuación, puedes ver en qué puntos puedes distinguir los fondos indexados.

Tipo de fondo indexado

La mayor diferencia entre los diferentes fondos indexados es en qué invierten. Por ejemplo, hay fondos indexados que se enfocan en tecnología, sustentabilidad, energía u otros sectores. Este fondo sigue entonces el precio de las empresas en dicho sector. Cuando optas por un fondo indexado de este tipo que se centra en un sector, tendrás que lidiar con una inversión unilateral. Esto podría conducir potencialmente a mayores ganancias o pérdidas, dependiendo de los resultados obtenidos en dicha industria. En general, se puede decir que existen fondos indexados amplios y estrechos.

Activo pasivo

La política con la que opera un fondo indexado influye en la selección de su contenido. Por ejemplo, un fondo indexado activo es administrado por administradores, quienes luego determinan qué contenido obtiene el fondo. Por otro lado, también existen fondos indexados pasivos. El contenido de esto ya está fijo, porque este fondo solo sigue pasivamente las posiciones que están en un índice determinado. Puedes pensar en el S&P500.

Costo

Los fondos indexados naturalmente también quieren ganar dinero. Dependiendo del fondo indexado que elijas, pagas mucho o poco dinero como comisión. Hay tres tipos de costos a considerar. En primer lugar, por supuesto, los costos de transacción de una inversión en particular. Estos costos de transacción son generalmente más bajos cuando un fondo indexado administra grandes cantidades y más altos cuando se trata de un fondo más pequeño. Además, también encontrarás posibles costes de gestión de activos a través del gestor de activos con el que invierte.

Dividendo

¿Vas a invertir en fondos indexados que pagan dividendos? Entonces es inteligente profundizar primero en las opciones que tienes y que ofrece un fondo en particular. Hay algunos fondos indexados que se quedan con parte del dividendo, por lo que recibes menos. Antes de elegir un fondo indexado, es útil familiarizarte con las reglas relativas al dividendo. A veces, también tienes que reclamar el dividendo de las inversiones tú mismo del fondo indexado.

Alternativas a la inversión indexada

Por supuesto, la inversión indexada no es la única forma de crear una cartera de inversión. De hecho, siempre es recomendable diversificar en tu cartera, para que seas menos susceptible a las fluctuaciones de precios de la bolsa o del mercado. A continuación, se presentan algunas opciones que también puedes probar para ahorrar o invertir dinero extra.

  • Fondo de inversión.
  • Cuenta de ahorro o cuenta de ahorro de depósito.
  • Bonos o fondos de bonos.
  • Compra tus propias acciones.
  • Ve qué participaciones tiene un fondo indexado y cómpralas tú mismo.

Como puede ver, hay una serie de elecciones importantes que hacer cuando se trata de fondos indexados. ¿Optas por una forma pasiva en la que sigue un índice estándar de todo un país, como &P500, u optas por un enfoque orientado al sector? Al igual que con todas las demás formas de inversión, esto demuestra que tener una estrategia, por simple que sea, puede conducir en última instancia a mejores rendimientos de tus inversiones.

Uriel N Peñaloza

Licenciado en Ciencias Políticas, SEO e Inversionista.

Publicaciones relacionadas

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Botón volver arriba