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Finanzas descentralizadas (DeFi): ¿Qué son y cómo funcionan?
DeFi significa Finanzas Descentralizadas. Se trata de diversos servicios financieros que operan en blockchain sin intermediarios, de forma descentralizada y sin permisos de nadie.
Para operar DeFi, necesitan una red que permita programar contratos inteligentes. Ethereum es la plataforma más popular de este tipo, aunque se están desarrollando más constantemente otras plataformas también prometedoras. Vale la pena mencionar aquí Binance Smart Chain, Polygon, Solana, Avalanche, Terra, Cosmos y Polkadot (aunque esta última no es una plataforma de contrato inteligente, lo hace de una manera ligeramente diferente).
En el caso de las finanzas descentralizadas, los intermediarios conocidos de los servicios bancarios estándar se reemplazan por un código almacenado y controlado por contratos inteligentes. Todos estos servicios funcionan como aplicaciones descentralizadas (DApps) y, a diferencia de las finanzas centralizadas (CeFi), los usuarios controlan sus propios fondos.
Las finanzas descentralizadas se están desarrollando muy rápido y mucho dinero se está volcando las DeFi. Solo en Ethereum, podemos encontrar un valor total bloqueado (TVL) de DeFi que alcanzó miles de millones de dólares.
Los protocolos DeFi más grandes, por el valor bloqueado, son Aave, Maker, Curve, Compund, Uniswap (todos en Ethereum) y PancakeSwap (que se ejecutan en BSC).
Lego financiero
Una de las mayores ventajas de DeFi es que es de código abierto, lo que permite una fácil comunicación entre protocolos creados en la misma plataforma. Un protocolo puede usar la infraestructura de otro, lo que fortalece el efecto de red y le permite crear aplicaciones basadas en las que ya están en funcionamiento.
Uno de los mejores ejemplos sería el uso del protocolo de 1 pulgada, que es un agregador de intercambios descentralizados. Obtiene información de liquidez de varios intercambios y selecciona las mejores tarifas para el usuario, y distribuye las transacciones para que obtengamos el mejor precio posible para cada intercambio. Otro ejemplo es yearn.finance, que nos permite optimizar y maximizar las ganancias mediante la asignación automática de liquidez donde es más rentable.
Leer: ¿Qué es Ethereum (ETH) y cómo funciona?
¿En qué consiste DeFi?
El ecosistema DeFi es enorme (aunque todavía no ha alcanzado ni una parte de su potencial) y se puede utilizar de muchas maneras diferentes. Veamos las más importantes.
Intercambio DEX
Los intercambios descentralizados (DEX) es uno de los servicios DeFi más utilizados. El intercambio aquí se realiza a través de un protocolo de manera descentralizada y no requiere registro ni someterse a un procedimiento de verificación como en el caso de los intercambios controlados por empresas.
El comercio en los intercambios descentralizados más populares ya iguala e incluso supera algunos intercambios centralizados grandes y conocidos en la actualidad.
Préstamos y liquidez
Una de las formas de ganar dinero con los servicios DeFi es proporcionar liquidez a los intercambios descentralizados y, más específicamente, a los fondos de liquidez. Sin embargo, esto no es tan simple como parece y conlleva un riesgo conocido como pérdida impermanente.
En las finanzas descentralizadas tenemos 3 aspectos importantes:
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- Tomar un préstamo: Otro servicio de uso frecuente es la opción de pedir un préstamo. A diferencia de CeFi, no tenemos que abrir cuentas, demostrar nuestros ingresos, etc. El único requisito es traer seguridad en forma de criptomonedas al protocolo y podemos tomar prestado un cierto porcentaje del valor de esta seguridad. Por supuesto, nuestro préstamo tiene una tasa de interés adecuada.
- Hacer un préstamo: Sí, DeFi permite que cualquiera use sus tokens y gane dinero con ellos al compartir sus finanzas descentralizadas con otros usuarios. Puede poner tokens en el grupo, ganar de forma pasiva y retirar toda nuestra contribución o solo el interés en cualquier momento. Es importante destacar que los intereses no se cobran de vez en cuando, sino constantemente. Nuestros fondos están literalmente creciendo ante nuestros ojos.
- Monedas estables: También son parte de DeFi. Asegurado por dólar como USDC, o con criptomonedas y algoritmos descentralizados Stablecoins como DAI. Estos son tokens que mantienen su valor cerca de $1. Son excelentes para préstamos y como mano a mano en grupos DEX.
Las mencionadas anteriormente son, con mucho, las aplicaciones más populares de DeFi, pero no las únicas. Podemos negociar derivados, asegurarnos, por ejemplo, contra defectos en contratos inteligentes o apostar sobre los resultados de eventos futuros.
DeFi frente a CeFi
Como se mencionó anteriormente, en DeFi, los propios usuarios controlan y son totalmente responsables de la seguridad de su dinero. Además, en las finanzas descentralizadas, nadie necesita obtener permiso para acceder a los servicios, todo está disponible para todos los usuarios de la red.
Las otras ventajas de usar DeFi en comparación con CeFi son; sin verificación, velocidad de transacciones y acceso 24/7. Y por supuesto, no nos olvidemos de la rentabilidad de nuestras inversiones y ahorros. En el caso de los bancos, la rentabilidad anual de nuestro dinero depositado en depósito es casi imperceptible. Eso es más precisamente, tenemos una pérdida, porque ya sabes, la inflación está aumentando mucho.
Sin embargo, debe recordarse que, en el caso de las criptomonedas, el usuario es totalmente responsable de sus fondos y si hay un error, por ejemplo, enviamos los tokens a la dirección incorrecta, nadie nos ayudará a recuperar el dinero. Es imposible revertir una transacción.
Leer: ¿Qué es Chainlink?
Datos en el mundo DeFi
Cuando se habla de DeFi, no se puede dejar de mencionar los oráculos, es decir, los oráculos que proporcionan datos para protocolos sobre los precios actuales de las criptomonedas individuales y muchas otras informaciones, también externas, como datos meteorológicos o resultados deportivos.
La solución más grande y más utilizada de este tipo es Chainlink, uno de los proyectos de finanzas descentralizadas más importantes.
Riesgo con las finanzas descentralizadas
Eso sí, usar DeFi no es 100% seguro. El riesgo de varios tipos de ataques de piratería y estafas es bastante alto. También existe el riesgo de fallas en el código del contrato inteligente, después de todo, es solo un programa hecho por humanos que puede tener fallas y errores ocultos.
Además, también hay varios otros factores de riesgo, como las estafas descentralizadas de drenaje de liquidez en un par específico de tokens llamados «Rug Pull». Sin embargo, esto se aplica principalmente a proyectos nuevos y muy arriesgados.
Conclusión
DeFi permite que cualquier persona con acceso a Internet utilice varios servicios financieros sin papeleo, verificación de crédito o verificación de otro tipo. DeFi también le permite obtener ganancias pasivas con su dinero, sin utilizar depósitos que ofrecen rendimientos lamentablemente bajos, totalmente devorados por la inflación.
Las finanzas descentralizadas se están desarrollando muy rápido y están ganando cada vez más reconocimiento entre los inversores. Vale la pena señalar que, en 2021 el valor bloqueado en DeFi en Ethereum se ha cuadruplicado y el valor bloqueado en todas las redes supera los $ 100 mil millones. Y todo indica que en los próximos años seguirán creciendo.
Leer: ¿Qué es EOS (EOS)?
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