¿Qué es DeFi? Usos, pros y contras

¿Qué es DeFi? Usos, pros y contras

Además de las instituciones financieras centralizadas como bancos, bolsas de valores o compañías de seguros, también existen sistemas financieros descentralizados, los llamados DeFi. La abreviatura significa Finanzas Descentralizadas. Esto se refiere a un sistema financiero descentralizado que utiliza una cadena de bloques para proporcionar varios servicios financieros, independientemente de los intermediarios centrales.

El artículo primero explica qué es exactamente DeFi. También analiza varias aplicaciones potenciales en el sector financiero descentralizado. Al final, se ilustran las ventajas y desventajas de un sistema financiero descentralizado.

¿Qué es DeFi (Finanzas Descentralizadas)?

DeFi es un sistema financiero descentralizado, que se basa principalmente en la cadena de bloques Ethereum. Por ejemplo, ciertos servicios financieros se pueden ofrecer con aplicaciones descentralizadas (DApps). Muchos ven a DeFi como el futuro de los sistemas financieros, ya que su estructura descentralizada ofrece muchas ventajas.

Los contratos inteligentes son protocolos automatizados

Los llamados contratos inteligentes son una parte esencial de los servicios financieros descentralizados. En los protocolos informáticos, las condiciones del contrato se registran automáticamente de forma digital entre las partes. Esto hace que los detalles del contrato sean más transparentes para ambas partes y se pueden verificar en cualquier momento.

La estructura financiera descentralizada también permite prescindir de autoridades centrales que de otro modo serían responsables de la intermediación de servicios. Además, los esfuerzos de código abierto y la creación de transparencia son elementos centrales.

¿En qué se diferencia el sistema financiero descentralizado del sistema financiero tradicional?

La estructura de los sistemas financieros tradicionales difiere en algunos aspectos de la estructura de un sistema financiero descentralizado. En la mayoría de los casos, los sistemas financieros centrales están organizados por instituciones centrales, como instituciones financieras o bancos centrales. Los problemas comunes son las dificultades burocráticas o la posición de monopolio de las instituciones centrales.

Los sistemas descentralizados simplifican los procesos y aseguran que las decisiones ya no dependan de una autoridad central. Esto hace que los procesos sean más transparentes y ya no dependan del consentimiento de otros. Las personas pueden desarrollar fácilmente aplicaciones innovadoras gracias a la mentalidad de código abierto en los sistemas financieros descentralizados. En los sistemas centralizados, el engorroso sistema burocrático frena el desarrollo de innovaciones.

¿Qué aplicaciones hay en el campo de DeFi?

Las aplicaciones descentralizadas, las llamadas DApps, ofrecen diferentes usos. Las diferentes aplicaciones en el mercado difieren en la aplicación. Las aplicaciones incluyen los siguientes propósitos de aplicación:

Lending & borrowing

DeFi Lending & Borrowing funciona de manera similar a las instituciones de crédito tradicionales. Las criptomonedas de los usuarios se prestan a otros usuarios y el prestamista recibe a cambio intereses por el capital prestado. Con las entidades de crédito tradicionales, se realiza previamente una verificación crediticia exhaustiva y la verificación de otra información relevante, para que las entidades de crédito puedan estar seguras de que los préstamos también se pueden devolver.

Gracias a los contratos inteligentes, otorgar préstamos en DeFi Lending es más transparente y, lo que es más importante, menos complicado para el prestatario. El prestamista y el acreedor están en contacto directo entre sí. Además, todas las condiciones contractuales importantes se acuerdan en el contrato inteligente y se enumeran de forma transparente y abierta para ambas partes.

Con DeFi Borrowing, el prestatario no tiene que pasar por una verificación de crédito, por lo que el préstamo se puede elegir entre una amplia variedad de prestamistas. Por otro lado, el prestamista se beneficia de los ingresos pasivos al otorgar los préstamos. El prestatario también puede obtener un mayor rendimiento porque los préstamos se realizan directamente, eliminando el papel de intermediario.

Exchanges descentralizados

Otra área de aplicación relacionada con DeFi son los intercambios descentralizados. Aquí las criptomonedas se pueden cambiar por otra criptomoneda sin un intermediario central. Las transacciones se colocan en la cadena de bloques y se liquidan a través de una conexión de igual a igual.

Si una cierta criptomoneda tiene que ser cambiada por otra criptomoneda, solo se verifica el valor requerido de la moneda original. A continuación, se busca una operación adecuada en la plataforma de negociación descentralizada. Así, la propiedad de las criptomonedas puede transferirse directamente de una persona a otra.

Lightning

A menudo, las aplicaciones descentralizadas también ofrecen mejoras en el procesamiento de pagos. Con respecto a la simplificación del pago en el contexto de las redes descentralizadas, la tecnología de red lightning es especialmente un elemento clave. Esta es una red escalable basada en tecnología blockchain.

El énfasis está en optimizar los protocolos. La tecnología Lightning permite que el procesamiento de pagos sea más eficiente, rápido y económico. Usando un sistema financiero descentralizado, las plataformas son accesibles y las transacciones se pueden realizar desde cualquier lugar.

Yield farming

En los sistemas descentralizados, hay varias formas de aumentar los rendimientos de manera efectiva. Un método relativamente popular es el llamado yield farming. El inversor trata de invertir su capital de forma que se obtenga la mayor rentabilidad posible. Para lograrlo, se optimizan las estrategias de inversión de tal manera que se puedan generar ingresos pasivos a través de las tasas de interés.

Yield farming es el arte de optimizar tus operaciones

Una forma de generar altos rendimientos con yield farming es prestar tu criptomoneda en plataformas descentralizadas o usar aplicaciones descentralizadas. El arte de yield farming es coordinar el préstamo de criptomonedas de tal manera que se puedan obtener los máximos rendimientos a través del interés acumulado.

Otra forma de aumentar tu rendimiento es proporcionar liquidez. Con este fin, las criptomonedas pueden depositarse en un grupo de liquidez. La provisión de criptomonedas puede venir en forma de una amplia variedad de fondos.

Minería de liquidez (liquidity mining)

Yield farming y liquidity mining tienen como objetivo generar tokens. La minería de liquidez, sin embargo, se basa en el algoritmo de prueba de trabajo. En algunos casos, el aprovisionamiento premia a los usuarios con sus propios tokens. Ejemplos bien conocidos son el Comp Token de Compound o el Sushi Token de Sushi Swap.

Con los tokens, las plataformas pueden atraer a nuevos usuarios y, al mismo tiempo, aumentar el fondo de liquidez. Sin embargo, al proporcionar liquidez, también se pueden obtener beneficios de la minería de liquidez en forma de los costes de negociación incurridos.

¿Cuáles son los beneficios de DeFi?

Al principio se ha discutido extensamente en qué se diferencia el sistema financiero descentralizado de un sistema financiero centralizado. Pero ¿Cuáles son las ventajas de un sistema descentralizado sobre un sistema centralizado? Las mayores ventajas de DeFi son:

Accesibilidad

Para participar en el sistema financiero tradicional, es necesario abrir una cuenta bancaria. Esto excluye a las personas que no tienen los medios para abrir una cuenta bancaria. Teóricamente, cualquier persona con conexión a Internet puede acceder a un sistema financiero descentralizado.

Disponibilidad 24/7

En el sistema financiero descentralizado, las personas no tienen que depender de los horarios de apertura, como es el caso de las instituciones financieras, por ejemplo. No hay horarios de apertura en el sistema financiero descentralizado. Esto hace posible comerciar durante todo el día.

Transparencia

Los detalles del contrato se acuerdan entre las partes en un contrato inteligente. Esto garantiza la transparencia y toda la información relevante puede ser vista por ambas partes en cualquier momento.

Protección de la privacidad

Los procesos en el sistema financiero descentralizado son anonimizados. La información no puede ser leída y registrada por terceros.

Rentabilidad y rapidez

Como se puede prescindir del sistema descentralizado de un bróker, se puede reducir el costo de los servicios financieros. Además, la tecnología blockchain y el grado de automatización permiten manejar los procesos de manera aún más rápida y eficiente.

Código abierto

El sistema financiero descentralizado se basa en un enfoque de código abierto. Las plataformas innovadoras y las aplicaciones descentralizadas pueden ser desarrolladas por cualquier persona en cualquier momento y convertirse en parte del ecosistema.

DeFi ofrece muchas ventajas que podrían revolucionar el mercado financiero en un futuro próximo. Sin embargo, los desarrollos aún no son realmente previsibles. No obstante, las DeFi han sentado las bases para la optimización y simplificación de procesos en el sector.

¿Cuáles son las desventajas de DeFi?

Además de los beneficios asociados con un sistema financiero descentralizado, también se deben examinar las desventajas. Un sistema descentralizado también conlleva riesgos potenciales y puede tener inconvenientes. Las desventajas de un sistema financiero descentralizado incluyen:

Incertidumbre

El desarrollo en esta área todavía está escrito en las estrellas. Todavía no es posible juzgar realmente en qué dirección se desarrollará DeFi.

Vulnerabilidades de seguridad

En el pasado, se informaron varias veces problemas relacionados con los contratos inteligentes. Las críticas incluyen la vulnerabilidad a los errores. También hay informes de ataques de piratas informáticos en plataformas que lograron saquear criptomonedas y tokens por valor de millones.

Evaluación de riesgos

Todavía es difícil estimar qué tan riesgoso es el comercio para los inversores. En algunos casos, los mercados están sujetos a una alta volatilidad y el peligro de especulación y burbujas es mayor.

Propiedad

La libertad que puede disfrutar un sistema financiero descentralizado también puede ser problemática. La tutela y la verificación conllevan mucha responsabilidad personal. No se compensará la pérdida de valor de las inversiones debido a errores personales y mala gestión.

Problemas legales

Las condiciones fiscales aún son confusas y existe el riesgo de que las transacciones no se graven correctamente. Además, las plataformas descentralizadas están sujetas a una falta de regulación, lo que puede generar problemas potenciales desde la perspectiva del derecho del consumidor.

Las desventajas ilustran que un sistema financiero descentralizado también puede tener algunos problemas. Pero para ser justos, también se debe decir que el desarrollo de un sistema descentralizado es solo el comienzo. Por lo tanto, no se debe esperar que todo funcione sin problemas desde el principio. El tiempo dirá si los problemas pueden resolverse y cómo.

Conclusión

DeFi tiene el potencial de influir positivamente en el sector financiero en un futuro próximo. El sistema descentralizado ofrece muchas ventajas. Permite que personas que antes no tenían acceso al sistema financiero puedan utilizar servicios financieros.

Sin embargo, los esfuerzos y aspiraciones también encuentran algunos problemas y desafíos que aún deben resolverse en el futuro. Sin embargo, se han sentado las bases para una revolución en el sector financiero y para su expansión con ideas innovadoras.

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