El lunes, Apple presentó una cuenta de ahorro para sus clientes de Apple Card que ofrece un interés del 4,15%. Los clientes pueden abrir una cuenta con Apple Wallet, que es un software que viene preinstalado en los iPhones y no requiere depósito ni saldo mínimo. Averigüemos si esto pone o no en peligro los procedimientos de alto rendimiento de DeFi.
Nuevos recortes de costes de Apple
Los usuarios de la Apple Card podrán beneficiarse de esta nueva cuenta de ahorro de alta rentabilidad. Los miembros del programa Apple Card también pueden optar a recompensas en las compras. Las compras realizadas con Apple Pay obtienen automáticamente un 2% de devolución en efectivo. Solo unos pocos comercios selectos ofrecen un incentivo del 3%.
Esta nueva forma de ahorro fue presentada por Apple y Goldman Sachs. Dado que la entidad financiera, con 154 años de antigüedad, es responsable de la gestión de las cuentas de ahorro, la FDIC asegura la totalidad de las participaciones de las cuentas.
Según la FDIC, la rentabilidad media anual equivalente (APY) de las cuentas de ahorro es del 0,35%. Por lo tanto, el APY más reciente de Apple, del 4,15%, parece excesivamente alto.
Por otro lado, las cuentas de alto rendimiento que ofrecen Compound, Aave, Cream, Nexo y Notional ofrecen tasas equivalentes a las de Apple.
Las stablecoins que se distribuyen a través de protocolos DeFi, como USDT, TUSD y USDC, se comportan en su cartera de criptodivisas de una manera funcionalmente equivalente a la de los dólares estadounidenses. A pesar de que tales estrategias producen tasas de rendimiento muy variables, en promedio han superado la tasa bancaria convencional del país.
Dado que los rendimientos de DeFi son superiores a los de Apple, el enigma existencial de la empresa no es motivo de gran preocupación. Es muy probable que las empresas establecidas empiecen pronto a llenar el vacío dejado por DeFi ofreciendo cuentas de ahorro.
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