5 claves para gestionar correctamente las finanzas personales

5 claves para gestionar correctamente las finanzas personales

¿No sería bueno que existiera una fórmula mágica o un truco sencillo que hiciera que la preocupación por el dinero y la gestión de las finanzas fueran cosa del pasado?

Aunque eso no es realista, hay algunas cosas sencillas que puede hacer ahora mismo para mejorar su situación financiera. Pruebe estas 5 claves para gestionar correctamente las finanzas personales. ¿Otra ventaja? Si sigue estas cinco estas cinco claves, sus problemas financieros irán desapareciendo poco a poco y recogerá los frutos de su trabajo: menos deudas, ahorros para el futuro y una mejor calificación crediticia.

Defina sus objetivos financieros

Dedique tiempo a establecer objetivos financieros específicos a largo plazo: pueden ser tan variados como un viaje de 15 días a Europa, la adquisición de una inversión inmobiliaria o la jubilación anticipada. Todos estos objetivos influirán en la planificación de sus finanzas. Por ejemplo, el objetivo de la jubilación anticipada depende de cuánto haya ahorrado ahora. Otros objetivos, como ser propietario de una vivienda, formar una familia, cambiar de casa o de trabajo, también dependerán de cómo gestione sus finanzas.

Una vez que haya anotado sus objetivos financieros, es conveniente que los priorice. Este proceso organizado le ayudará a prestar la máxima atención a los objetivos más importantes para usted. Puede poner sus objetivos en el orden en que quiere alcanzarlos, pero los objetivos a largo plazo, como el ahorro para la jubilación, deben trabajarse mientras trabajas en otros objetivos.

Estos son algunas claves para gestionar correctamente las finanzas personales y definirlas:

• • Establece objetivos a largo plazo, como el pago de la deuda, la compra de una casa o la jubilación anticipada. Estos objetivos deben separarse de los objetivos a corto plazo, como ahorrar para una gran cita.
  • Establece objetivos a corto plazo, como ceñirse a un presupuesto, reducir los gastos, devolver las tarjetas de crédito o no gastar.
  • Priorice sus objetivos y cree un plan financiero.

Leer: 5 objetivos financieros para el año nuevo

Concrete el plan

Un plan financiero es importante para alcanzar sus objetivos financieros. El plan debe constar de varios pasos e hitos. Por ejemplo, el plan debe incluir un presupuesto mensual y un plan de gastos, y luego la deuda.

Una vez que haya completado estos tres pasos y haya seguido el nuevo plan durante unos meses, tendrá dinero extra y el dinero liberado después de pagar la deuda podrá ser utilizado para su siguiente objetivo.

De nuevo, es importante establecer las prioridades más importantes para usted. Mientras sigue trabajando con constancia para alcanzar sus objetivos de jubilación a largo plazo, concéntrese también en los objetivos más importantes a corto plazo que se haya fijado. ¿Quiere hacer un viaje de lujo? ¿Empezar a invertir? ¿Comprar una casa o montar un negocio? Todo esto es algo que hay que tener en cuenta a la hora de decidir su próximo movimiento.

Sus objetivos y su fondo de emergencia pueden ayudarle a evitar tomar decisiones financieras por miedo y a tomar el control de su situación.

Tenga en cuenta lo siguiente a la hora de elaborar su plan financiero:

• • El presupuesto es la clave del éxito. Es la herramienta que más control tiene sobre su futuro financiero. Su presupuesto es la clave para alcanzar los demás objetivos de su plan.
  • Independientemente de la fase en la que se encuentre su plan financiero, debe seguir contribuyendo a sus objetivos a largo plazo.
  • La creación de un fondo de emergencia es también una parte importante del éxito financiero y del alivio del estrés.

Establezca un presupuesto y ajústese a él

Un presupuesto es una de las claves para gestionar correctamente las finanzas personales más importante. Le permite planificar sus gastos de manera que pueda gastar dinero para alcanzar sus objetivos.

Un presupuesto puede ser detallado, siempre que le ayude a alcanzar sus objetivos finales de gastar menos de lo que gana, pagar todas las deudas, reponer su fondo de emergencia y ahorrar para el futuro.

Un presupuesto también puede ayudarle a decidir cómo va a gastar su dinero en los próximos meses y años. Sin ese plan, puede acabar gastando dinero en cosas que parecen importantes ahora, pero que pueden no tener mucho sentido en el futuro. Muchas personas se quedan atascadas en este problema y se culpan por no conseguir los hitos financieros que desean para sus familias y sus vidas.

Si está casado, usted y su pareja tienen que trabajar juntos en un presupuesto. Trabajar juntos hace que se sientan justos el uno con el otro y que tengan la misma actitud hacia sus objetivos. Este apartado le ayuda a evitar discusiones sobre el dinero. A continuación, se ofrecen algunos consejos para las parejas que quieren hacer un presupuesto juntos:

• • Considere la posibilidad de cambiar a un sistema presupuestario de sobres que utilice dinero en efectivo para las áreas de gasto que requieren más disciplina.
  • Utilice un software de presupuestación con una aplicación móvil para poder introducir sus gastos en tiempo real.
  • Planifique el gasto con antelación para evitar gastar en exceso.

Leer: Consejos de planificación financiera para recién graduados

Pagar las deudas

Las deudas son un gran obstáculo para alcanzar los objetivos financieros de muchas personas. Por lo tanto, haga de la eliminación de la deuda una prioridad. Establezca un plan de amortización de deudas para poder pagarlas lo antes posible. Por ejemplo, haga los pagos mínimos de todas las deudas y pague todo lo que supere esa cantidad en una deuda a la vez; una vez pagada una deuda, transfiera todo el dinero pagado en la primera deuda a la siguiente y continúe desde ahí, creando un «efecto bola de nieve».

Una vez que esté completamente libre de deudas, comprométase a seguir sin ellas. Mantener una tarjeta de crédito en casa también puede ser una estrategia inteligente. Disponer de un fondo de emergencia para cubrir gastos imprevistos hará que no tenga la tentación de pagar con la tarjeta de crédito.

Pruebe estos consejos para salir más rápido de las deudas

• • Vende los objetos no deseados o innecesarios de tu casa para conseguir fondos extra para tu plan de pago de deudas.
  • Puede acelerar el proceso trabajando a tiempo parcial, lo que puede ser necesario si quiere cambiar su situación de forma rápida y permanente.
  • Busque áreas en las que pueda recortar su presupuesto para disponer de más dinero para pagar su deuda.

No tengas miedo de pedir consejo

Si quiere empezar a invertir para aumentar sus ahorros y su patrimonio, consulte a un planificador financiero para que le ayude a tomar decisiones de inversión inteligentes.

Un buen asesor le informará sobre los riesgos asociados a cada inversión, le ayudará a encontrar productos que se ajusten a su nivel de comodidad y a sus necesidades de rentabilidad, y le ayudará a alcanzar sus objetivos lo antes posible. Un planificador financiero también puede ayudarle a preparar un presupuesto, lo cual es otra ventaja.

Invertir es una estrategia a largo plazo y puede ayudarle a crear riqueza. También puede obtener ayuda financiera en otros lugares:

• • Busca clases y talleres gratuitos o de bajo coste sobre finanzas personales y presupuestos en su centro comunitario local. A veces, los bancos y las cooperativas de crédito también ofrecen cursos.
  • En los primeros meses, busque un mentor que le ayude a establecer y trabajar en su presupuesto. Este mentor puede ayudarle si se siente abrumado por el proceso de elaboración del presupuesto.
  • Si sus padres u otros familiares se encuentra estables económicamente, pida ayuda y hable de lo que les ha funcionado financieramente y de lo que podría haber hecho de otra manera.

No es necesario pasar por una experiencia difícil para pagar las deudas, ahorrar dinero y acercarse a sus objetivos financieros. Invierta en usted y en su futuro financiero para no tener que preocuparse nunca más por sus finanzas.

Leer: Cómo realizar una planificación financiera

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