¿Qué es un portafolio?

Si posee activos financieros, tiene un portafolio, se dé cuenta o no. Un portafolio es la combinación de todos los activos que se poseen. Los activos financieros, como las acciones, los bonos y el dinero en efectivo, forman parte de un portafolio de inversiones, que también puede incluir otros activos, como los inmuebles. Una vez que sepa qué es un portafolio, cómo está estructurado y para qué se utiliza, podrá construir y gestionar su propio portafolio.

¿Qué es un portafolio?

Para saber qué es un portafolio hay que tener en cuenta que es un término amplio, que incluye todos los activos financieros, como las propiedades y el oro, pero se utiliza más comúnmente para referirse a todos los activos que producen ingresos. El portafolio de un inversor, también conocido como «participaciones», puede ser cualquier combinación de acciones, bonos, efectivo y equivalentes de efectivo y materias primas.

Aunque algunas personas y organizaciones gestionan sus propios portafolios de inversión, existen otras opciones. Muchas personas deciden que sus portafolios sean gestionados por un asesor financiero u otro profesional de las finanzas.

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Cómo funcionan los portafolios de inversión

Un portafolio de inversiones puede ayudarle a aumentar su patrimonio para alcanzar objetivos futuros, como un sólido plan de jubilación. La idea básica es comprar inversiones que suben de valor y ganar dinero como resultado.

Asignación de activos

La forma en que se gestionan los activos de un portafolio, o los tipos de activos que se compran, se denomina asignación de activos. Los activos se dividen en tres clases principales. Acciones, bonos, efectivo y equivalentes de efectivo (cuentas de ahorro y del mercado monetario). Cada categoría principal ofrece varias opciones. Por ejemplo, la renta variable incluye acciones individuales, fondos cotizados (ETF) y fondos de inversión gestionados.

Diversificación

También puede diversificar su portafolio comprando una variedad de inversiones en diferentes clases de activos para evitar una exposición excesiva a las pérdidas de una empresa o sector.

Tipos de portafolios

Algunas personas pueden tener ya un portafolio de inversiones en forma de cuenta de jubilación del empleador. Otros pueden tener un portafolio en el que compran y venden activamente inversiones para obtener ganancias a corto plazo. Otros invierten para objetivos a medio plazo, como la compra de una casa. Otros tienen muchos portafolios para lograr diferentes objetivos.

Ahora que ya sabe qué es un portafolio, le explicamos la variedad de portafolios de inversión que existen en el mercado. Cada tipo está relacionado con un objetivo o estrategia de inversión específica y una determinada tolerancia al riesgo.

· Portafolios de crecimiento

Los portafolios de crecimiento, también conocidos como portafolios agresivos, asumen más riesgo financiero a cambio de un mayor potencial de rentabilidad. Muchos inversores en crecimiento buscan empresas nuevas que requieran capital y tengan todavía potencial de crecimiento, en lugar de empresas más antiguas y estables con un historial probado (menos potencial de crecimiento).

Los inversores en portafolios de crecimiento están dispuestos a aceptar las fluctuaciones a corto plazo del valor subyacente de sus participaciones, si pueden esperar ganancias de capital a largo plazo. Este tipo de portafolio es adecuado para los inversores con una alta tolerancia al riesgo o que quieren invertir a largo plazo.

·  Portafolios de renta

Los portafolios de renta se centran en la generación de ingresos pasivos regulares. En lugar de buscar inversiones que proporcionen las mayores ganancias de capital a largo plazo, los inversores buscan inversiones que paguen dividendos regularmente y que tengan poco riesgo para los activos subyacentes que generan esos dividendos. Este tipo de portafolio es el más adecuado para quienes tienen aversión al riesgo y quieren invertir en un horizonte temporal corto o medio.

·  Portafolios de valor

Los portafolios de valor se componen de acciones de valor, es decir, acciones cuya cotización es baja en comparación con los resultados financieros globales de la empresa. Los inversores en valor compran estos valores infravalorados y los mantienen cuando el precio sube.

En lugar de centrarse en los valores de alto rendimiento, los inversores en portafolios de valor compran valores que mantienen a largo plazo con el fin de lograr un crecimiento a largo plazo. Este tipo de portafolio es ideal para quienes tienen una tolerancia al riesgo media y un horizonte temporal largo.

·  Portafolio defensivo

Los portafolios defensivos son aquellos de una industria o sector que tienen una volatilidad relativamente baja y tienden a permanecer en gran medida estables a pesar de los cambios en el mercado general. En otras palabras, los portafolios defensivos son empresas cuyos productos siempre tienen demanda, independientemente de que la economía vaya bien o mal.

Los portafolios defensivos se componen de valores con baja volatilidad y limitan las pérdidas durante las caídas del mercado. Los portafolios defensivos suelen tener menor riesgo y menores ganancias potenciales. Estos portafolios son adecuados para horizontes temporales más largos, ya que permiten un crecimiento pequeño pero sostenible.

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·  Portafolios equilibrados

Los portafolios equilibrados son una de las opciones más comunes para los inversores. El objetivo de este tipo de portafolio es reducir la volatilidad. Suele caracterizarse por una elevada proporción de renta variable de alta rentabilidad y crecimiento lento y una elevada proporción de renta fija. La combinación de renta variable y renta fija reduce el riesgo, independientemente de la evolución del mercado. Este tipo de portafolio es adecuado para quienes tienen una tolerancia al riesgo de baja a media y un horizonte temporal de medio a largo plazo.

No es necesario comprometerse con una sola de estas estrategias. Un portafolio bien diversificado puede incluir una mezcla de valores de crecimiento, de dividendos, de valor y defensivos.

Cómo construir un portafolio

1. Decida si quiere gestionar su portafolio usted mismo o contratar a un profesional para que lo haga por usted.

Una vez que sabe qué es un portafolio, es hora de aprender cómo invertir. Sin embargo, si no se siente cómodo gestionando su propio portafolio, hay otras opciones. La primera decisión que debe tomar al crear su portafolio es cómo lo va a gestionar. También existe la opción de:

• • Gestión de portafolio DIY.
  • Utilizar un robot asesor
  • Contratación de un asesor financiero o gestor patrimonial.

2. Pensar en los horizontes temporales.

El horizonte temporal es el periodo de tiempo en el que se espera necesitar los fondos invertidos. Si está invirtiendo para su jubilación a unos 30 años vista, el horizonte temporal es de 30 años. Los expertos suelen recomendar que cuanto más corto sea el horizonte temporal, menos arriesgado será el portafolio.

3. Determine su tolerancia al riesgo

Cada persona tiene una tolerancia al riesgo diferente. Algunas personas se entusiasman con el riesgo de invertir, mientras que otras requieren la seguridad de saber que su dinero estará disponible cuando lo necesiten. Su tolerancia al riesgo influye considerablemente en la composición de su portafolio.

4. Centrarse en la diversificación

La diversificación del portaflio es una forma eficaz de minimizar las pérdidas. Esto significa que el mal rendimiento de un activo no afecta al portafolio en su conjunto. La diversificación es posible tanto entre como dentro de las clases de activos. Por ejemplo, puede diversificar sus fondos en todas las clases de activos, como la renta variable, la renta fija, los inmuebles y las materias primas.

5. Reequilibrar cuando sea necesario

El reequilibrio es el proceso de ajustar sus participaciones para devolverlas a su asignación de activos original. Algunas inversiones crecerán y se convertirán en una proporción mayor de su portafolio que otras. Para mantener la asignación de activos deseada, es posible que tenga que vender algunas inversiones que han crecido y comprar más de otras (que no han crecido mucho o han perdido valor).

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