Finanzas

Concejos financieros para jóvenes

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Veo a muchos jóvenes de entre 20 y 30 años que intentan averiguar cómo empezar a invertir. Quieren asegurarse de que están ahorrando para la jubilación, pero también quieren asegurarse de que es lo más fácil posible. Y ahí es donde entro yo. Voy a contarte toda mi experiencia con las inversiones, empezando por lo que no hay que hacer. 

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No se trata solo de dinero

Esta es una gran oportunidad para compartir algunas ideas sobre lo que significa ser un inversor y cómo puedes hacerlo con éxito.

Una inversión tiene dos caras: el inversor y la inversión. El inversor tiene una relación con ambos. Esta relación es diferente para cada persona, por lo que es importante que entiendas cómo su relación con cada lado afecta a su éxito financiero como inversor.

No todas las empresas son increíbles

No todo es sol y unicornios. Algunas empresas no son tan buenas ni son adecuadas para ti. Una empresa puede ser estupenda, pero no en el sector adecuado (o viceversa). Del mismo modo, una empresa puede ser excelente en lo que hace, pero solo en ciertos momentos o bajo ciertas condiciones.

Entiende que eres un ser humano, no solo una cartera de activos

Es fácil pensar en ti mismo como una colección de activos. Puede que tengas una casa, una cuenta IRA y algunas acciones. Pero tú eres mucho más que eso. Como ser humano, es probable que tengas tu propia tolerancia al riesgo y su propio horizonte temporal para invertir.

Piensa en el uso que vas a dar a tus activos: ¿Se utilizarán para la jubilación o simplemente para divertirte? ¿Cuánto riesgo estás dispuesto a aceptar? ¿Tienes tiempo o se acerca a la edad de jubilación? Comprender estos factores le ayudará a orientar qué inversiones tienen sentido para su situación y objetivos individuales.

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Por supuesto, no está de más tener en cuenta también a la persona que se beneficiará de esas inversiones (tú mismo). 

Piensa en cómo se va a utilizar el patrimonio

  • Piensa en cómo se va a utilizar el activo. Si es para tu propio uso, deberías poder utilizarlo cuando quieras.
  • Si el activo es para otra persona, tienes que pensar cuándo lo vas a utilizar y si ese momento coincide con sus necesidades. 

Piensa primero en la relación

Como hemos mencionado antes, invertir es algo más que dinero. Se trata de establecer una relación a largo plazo con un asesor en el que confíe y con el que se sienta cómodo trabajando.

Es importante que ambos puedan hablar libremente de sus objetivos, necesidades y preocupaciones sin temor a ser juzgados o criticados por las decisiones que tomen en el camino.

La relación con su asesor financiero también debe basarse en la comunicación desde el principio, incluso antes de tomar una decisión de inversión juntos. No querrá tener sorpresas cuando las cosas no salgan como las había planeado o cuando llegue el momento de vender una de sus participaciones porque no hubo comunicación entre tus de antemano. 

Piensa en tu propia tolerancia al riesgo y en tu horizonte temporal antes de asumir el riesgo de otra persona 

La tolerancia al riesgo es la forma en que una persona afronta la incertidumbre y las fluctuaciones del mercado.

La tolerancia al riesgo puede medirse formulando preguntas como las siguientes ¿Cómo se sentiría si el valor de sus inversiones disminuyera un 50%, pero luego recuperara su valor original en los dos años siguientes? O bien, ¿cómo se sentiría si tardaran 30 años en recuperarse de un descenso así?

Es importante saber cuál es tu tolerancia al riesgo porque hay muchas formas de invertir el dinero, y cada tipo de inversión tiene su propio nivel de riesgo asociado.

Por ejemplo, las acciones tienen un mayor rendimiento potencial que los bonos (pero también conllevan una mayor volatilidad), mientras que los certificados de depósito son mucho menos volátiles, pero tienen un menor rendimiento potencial que las acciones o los bonos (y así sucesivamente).

Saber qué tipo de inversiones se ajustan a su perfil de riesgo personal le ayudará a tomar decisiones sobre cuándo y dónde invertir.

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El horizonte temporal se refiere al tiempo que un inversor espera que su dinero permanezca invertido en una clase de activos.

En lugar de retirarlo en algún momento anterior; por lo tanto, invertir dentro de su horizonte temporal significa seguir invirtiendo durante los periodos en los que el valor de las acciones puede bajar temporalmente hasta que acabe recuperando los niveles anteriores a la bajada. 

Hay que tener un proceso de pensamiento independiente cuando se invierte con el dinero de otra persona

Cuando inviertes con el dinero de otra persona, es importante pensar en cómo tu tolerancia al riesgo y tu horizonte temporal afectarán a sus decisiones. Tienes que tener un proceso de pensamiento independiente cuando inviertes con el dinero de otra persona. Una vez hecho esto, piense en lo siguiente:

  • ¿Cómo se utilizará este activo?
  • ¿Cuál es la relación entre tú y la persona que está reuniendo esta cartera? Esto puede influir en que sean más conservadores o agresivos en su enfoque de la inversión.

Invertir puede ser difícil

Invertir puede ser difícil. Es un arte, no una ciencia. Y no siempre es fácil ganar dinero.

Es valioso tener un plan antes de empezar a invertir y también tener un plan de juego cuando se invierte.

Tiene que conocer su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal antes de decidir qué inversiones son las adecuadas para ti.  

Invertir puede ser difícil, especialmente cuando lo haces con el dinero de otra persona. Es relevante entender que la inversión no es un juego o un rompecabezas que hay que resolver; es un esfuerzo humano y, como tal, viene acompañado de todo tipo de emociones y prejuicios.

La mejor manera de gestionarlos es entenderlos en primer lugar, de modo que cuando ocurra algo inesperado en su cartera (que ocurrirá), sabrá qué hacer al respecto.

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