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Plataformas de Crowdlending en México 2023-2024
En las siguientes líneas te presentamos 5 plataformas de Crowdlending en las que puedes invertir tu dinero o solicitar algún préstamo para tu proyecto.
YoTePresto
Funciona con un sistema denominado p2p, en el que se gestionan préstamos de persona a persona. Maneja tasas desde el 8.9% y una inversión mínima a partir de 200$ pesos por cada proyecto, brindando amplias posibilidades de diversificación de riesgos.
Doopla
Una de las plataformas de Crowdlending con mayor trayectoria en el país. Destaca por ofrecer un rendimiento promedio del 19% anual y plazos que van desde los 3 a los 36 meses. Además, es la primera plataforma autorizada por la CNBV, para operar como Institución de Financiamiento Colectivo bajo la Ley Fintech en México.
Prestadero
Ofrece financiamiento entre personas, con rendimientos muy competitivos, que van desde el 8.9% al 28.9% anual. Asimismo, proporciona un nivel de seguridad bastante elevado, para confianza de los inversionistas y un sistema dinámico e interactivo.
Afluenta
Afluenta banco es considerada la plataforma de Crowdlending más grande de Latinoamérica. Ofrece financiamiento a través de un sistema de subastas, múltiples opciones de crédito y rendimientos de hasta 18,9% anual.
Cumplo Mx
Una de las más recientes plataformas de Crowdlending instaladas en México, pero con gran trayectoria en el exterior. Destaca por ofrecer plazos de menos de 30 días y rendimientos efectivos de hasta el 19% anual.
Leer: ¿Qué es Yo Te Presto 2023-2024? Invertir o pedir préstamo
Plataformas de Crowdlending o préstamos a personas
¿Has oído hablar del Crowdlending? Es la nueva tendencia financiera que está tomando auge entre los mexicanos. Se basa en la economía colaborativa y básicamente consiste en el préstamo de dinero entre los usuarios de una plataforma online. De esta forma se obtienen beneficios en menor tiempo, en comparación con las instituciones financieras tradicionales.
El Crowdlending es la mejor opción actual para quienes desean invertir algo de su dinero, con buenos rendimientos, mayor flexibilidad y sin recurrir a pesados sistemas de inversión financiera. Conoce más de este nuevo método y comienza a operar en las principales plataformas de financiamiento colectivo.
¿Qué es Crowdlending?
Se trata de un modelo de inversión y préstamos que es operado por usuarios de las plataformas dedicadas a este tipo de procesos. Es una excelente opción para empresas e inversionistas, ya que ofrece una fuente de financiamiento libre, segura, flexible, con tasas competitivas y 100% online.
En México, se encuentran registradas más de 20 plataformas de Crowdlending, afiliadas a la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo (AFICO).
Estas plataformas destacan por ofrecer diversificación en las inversiones, disminuyendo los potenciales riesgos que esto implica. Su origen se remonta a los años 90, cuando surge el crowdfunding, un modelo de fondeo que apoyaba para entonces a pequeños proyectos artísticos y culturales.
Leer: ¿Qué es Afluenta 2023-2024? Invertir o Créditos
Tipos de Crowdlending
El Crowdlending se divide en tres categorías diferenciadas:
- De persona a persona:
Cuando una persona le presta dinero a otra, y al final recibe la cantidad prestada más los intereses que el préstamo conlleva.
- De persona a empresa
Cuando una persona le presta dinero directamente a una empresa que solicita un crédito; generalmente para financiar capital de trabajo.
- De factoraje:
Es similar al anterior, con la diferencia de que el préstamo está garantizado o respaldado por facturas, pagarés o cualquier documento de crédito que favorece a la empresa financiada.
Es importante que sepas que no cualquiera puede formar parte de los solicitantes de estas plataformas. Las mismas deben presentar sus proyectos bajo las condiciones que establece la plataforma y además, deben pasar un riguroso proceso de selección en el que se evalúa la situación crediticia del solicitante, su identidad y otros factores relevantes para determinar el riesgo de la inversión.
¿Cómo funciona una Plataforma Crowdlending?
Una plataforma de Crowdlending es una alternativa a los préstamos bancarios; en la que el solicitante del crédito recibe un préstamo, a cambio de pagarlo con intereses al inversionista, quien verá incrementado su capital gracias a esta contraprestación económica. En este sentido, la plataforma actúa como intermediaria y recibe una pequeña comisión por las operaciones realizadas.
El proceso de financiamiento es muy sencillo, y suele proceder en los siguientes términos:
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- Los usuarios se registran en la plataforma respectiva (como inversionistas o solicitantes), llenando un formulario y cumplimentando su perfil con los datos requeridos por la misma. El requisito principal es tener una cuenta bancaria personal y un correo electrónico verificable.
- La plataforma valora las solicitudes recibidas y aprueba aquellas que hayan cumplido con todos los protocolos de selección. En este punto se determina el riesgo de la inversión y se establece una tasa de interés de acuerdo con ello.
- Se publica la solicitud y los usuarios inversionistas tienen acceso a esta información para decidir en cuáles proyectos invertir, pudiendo financiar varios proyectos al mismo tiempo, por un monto mínimo establecido en la plataforma.
- Una vez que la cantidad solicitada es completada por los aportes de los inversionistas, la plataforma realiza el depósito al solicitante, quien luego deberá cumplir mensualmente con los pagos de las cuotas respectivas.
- Cuando el inversionista recibe el dinero prestado, puede optar entre retirarlo a su cuenta de banco personal o reinvertirlo.
- Por cada préstamo u operación ejecutada, ambas partes cancelan una comisión a la plataforma.
Leer: Cumplo MX
Ventajas y desventajas del Crowdlending (Inversionista)
A continuación, veremos algunas ventajas y desventajas desde el punto de vista del inversionista, por el uso de estas plataformas:
Ventajas al inversionista
-Rentabilidad.
Es el punto fuerte del Crowdlending. Ofrece mejores rendimientos que en las instituciones bancarias, que van desde el 7% al 20% anual.
-Liquidez.
La mayoría de estas plataformas cuentan con un mercado secundario de compra de inversiones, en el que, si deseas deshacer tu inversión, otro inversionista puede comprarla y así recuperas tu dinero de inmediato. Asimismo, se ofrece liquidez al recibir mensualmente las cuotas de tu inversión más los intereses.
-Plazos cortos.
El plazo de inversión va desde 30 días (incluso menos), hasta 48 meses para la mayoría de las plataformas, otorgando buenos rendimientos en corto tiempo.
-Seguridad.
Otra de las grandes ventajas de este sistema es su nivel de seguridad, considerando su funcionamiento online. Estos sistemas utilizan rigurosos procesos de análisis de riesgos y capacidad de solvencia por parte de los solicitantes, para que los inversionistas participen con confianza.
Desventajas al inversionista
-Riesgo. Como en todo proceso de inversión, se corren riesgos de pérdidas. No obstante, este riesgo representa un promedio menor al 1%, invirtiendo en plataformas certificadas.
Ventajas y desventajas del Crowdlending (Solicitante)
A continuación, presentaremos las ventajas y desventajas que representa el Crowdlending para los solicitantes de un crédito.
Ventajas.
-Ahorro de tiempo y costes.
Es la principal ventaja en este sentido. Las tasas pueden ser de menos del 10% y el tiempo de aprobación de la solicitud es bastante corto.
-Rapidez en la obtención del financiamiento.
Por lo general es más rápido que en una institución financiera tradicional y sin muchos trámites, al tratarse de una solicitud pública para cualquiera que quiera invertir en ella.
-Flexibilidad.
El tipo de solicitud en estas plataformas es bastante amplio; asimismo, el monto y el plazo de devolución es usualmente establecido por quien solicita, asumiendo responsabilidades que se ajustan al perfil del mismo.
Desventajas.
-Monto incompleto.
Quien solicita no puede asegurar que los inversionistas cubrirán el 100% de la cantidad solicitada; no obstante, podrá elegir entre aceptar el monto de fondeo, reestablecerlo, o devolverlo.
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