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El mundo de la banca y las finanzas puede ser complejo, pero una cosa es cierta: necesitas un banco para conseguir el dinero que necesitas.
Esperemos que este artículo te ayude a entender los misterios que rodean el proceso de obtener financiación de los bancos para que puedas empezar a tomar decisiones inteligentes sobre tu propio futuro financiero.
Financiación bancaria
Los bancos prestan dinero a particulares y empresas, lo cual es una forma muy común de obtener fondos. Los bancos están muy regulados por el gobierno para garantizar que tienen suficientes fondos a mano para cubrir sus préstamos en caso de que alguien no los pague.
Cuando solicites financiación a un banco, te pedirán información sobre tu identidad y tu historial crediticio, así como sobre las garantías (activos) que puedas tener.
También tendrán en cuenta el grado de riesgo que quieren asumir a la hora de tomar una decisión de préstamo, lo que se denomina su “apetito de riesgo”.
Por lo general, los bancos conceden los préstamos en función de tres aspectos: La solvencia del prestatario; la cantidad de dinero que se solicita, y el riesgo que el banco está dispuesto a asumir (es decir, su “apetito de riesgo”).
Tipos de préstamos
Hay varios tipos de préstamos que pueden utilizarse para comprar una vivienda o un local comercial.
- Consumidor: Un préstamo personal es un tipo de crédito al consumo, lo que significa que se concede a un individuo para uso privado y no para fines comerciales.
Puede utilizarse para cualquier propósito, aunque algunos pueden requerir una garantía (por ejemplo, un préstamo para un coche). Suelen ser a corto plazo, con tipos de interés bajos y pagos mensuales elevados.
- Comercial: Un préstamo comercial se adquiere generalmente de instituciones financieras como bancos o cooperativas de crédito que proporcionan capital a las empresas para que puedan satisfacer sus necesidades de flujo de caja.
Este tipo de financiación suele ser más compleja que otras formas porque requiere un amplio proceso de solicitud antes de que se apruebe la financiación, e incluso entonces puede haber requisitos adicionales en función de las políticas del prestamista sobre la cantidad de dinero que está dispuesto a prestar en un momento dado.
Dos fuentes de préstamos
- Bancos: Los bancos te prestarán dinero concediéndote un préstamo para cualquier fin que se te ocurra.
- Préstamos del mercado secundario: Si no quieres pasar por todo el papeleo que supone conseguir un préstamo bancario, hay otra opción:
Conseguir un préstamo del mercado secundario de alguien que ya tiene uno, pero necesita dinero ahora y no quiere esperar a terminar de pagar su préstamo original antes de conseguir uno nuevo.
Calificación del prestatario
La calificación del prestatario es el proceso de determinar la solvencia de un prestatario. Se trata de comprobar que el prestatario será capaz de devolver el préstamo y de asegurarse de que la propiedad que se va a comprar es adecuada para las necesidades del prestatario.
Esto puede incluir la consulta con tasadores de terceros o la realización de una búsqueda de títulos para verificar los derechos de propiedad.
La decisión del prestamista
La decisión del prestamista se basa en la solvencia del prestatario, en la capacidad del prestatario para devolver el préstamo y en la garantía del prestatario.
Procedimientos y condiciones del préstamo
- Procedimientos y condiciones de los préstamos
- Cierre del préstamo
- Mercados de préstamos secundarios
Cierre del préstamo
El cierre del préstamo es la reunión final entre el prestatario y el prestamista. En este momento, el prestatario recibirá todos los documentos necesarios para firmar y luego recibir su dinero. Una vez que firme sus documentos y reciba sus fondos, será responsable de pagar su deuda de acuerdo con los términos acordados en su pagaré o contrato hipotecario.
Cuando cierre su préstamo, los prestamistas le devolverán cualquier garantía de la que hayan tomado posesión durante el proceso (como un coche).
También debe recibir cualquier otro documento relacionado con el cierre, como una póliza de seguro de título o un análisis de la plica en el que se indican los gastos asociados al cierre de su casa o propiedad.
Mercados secundarios de préstamos
El mercado secundario de préstamos es un lugar donde se venden préstamos. Los préstamos se venden por una fracción de su valor nominal. Esto puede servir para obtener dinero rápidamente y puede utilizarse para vender préstamos que ya no se necesitan.
También puede utilizarse para comprar préstamos con mejores condiciones o tipos de interés, que pueden resultarle más beneficiosos con el paso del tiempo.
El proceso de financiación puede complicarse cuando se trata de bancos
El proceso de financiación puede ser complicado cuando se trata de bancos. El banco quiere asegurarse de que eres capaz de devolver el préstamo, por lo que comprobará tu puntuación de crédito y tus ingresos.
Si tienes una buena puntuación de crédito y suficientes ingresos, el proceso de obtención de un préstamo se simplifica. Para agilizar este proceso, es importante tener toda la información disponible para que la revise el prestamista.
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