¿Qué es la inflación? Efectos e inversión contra la inflación

¿Qué es la inflación? Efectos e inversión contra la inflación

¿Qué es la inflación?

La inflación es un término que escuchamos a nuestro alrededor en este momento. Pero, ¿Qué significa realmente la inflación? La inflación es definida por la mayoría de los economistas como un aumento en el nivel general de precios de bienes y servicios durante un cierto período de tiempo.

Más simplemente, la inflación puede definirse como una reducción en el poder adquisitivo del dinero. Para facilitar la comprensión de estas definiciones, imagine que hace un año compro una camiseta por 10 dólares. Si tenemos en cuenta una inflación hipotética, que alcanzó el 17% este año, hoy necesitaremos 11.7 dólares para la misma camiseta.

El precio original se ha incrementado por la denominada inflación interanual, que viene representada por el mencionado 17%. Es posible que también haya notado que los precios siguen aumentando a su alrededor, así que echemos un vistazo a cómo ocurre realmente la inflación, por qué existe, pero lo más importante, cómo defenderse de la inflación. Eso es lo que todos quieren saber.

Historia del dinero y la inflación

Para comprender mejor la inflación, echemos un vistazo a la historia. Se sabe que en el pasado no había dinero, pero sí un comercio de intercambio, también conocido hoy como trueque. Imagine que cría cerdos, pero no puede comer cerdo todo el tiempo. Quiere tener pollo o leche o pan, por ejemplo.

Simplemente acudía a un vecino que cultivaba o criaba otra materia prima y le ofrecía un trueque. Dos cerdos por una vaca: tiene leche y carne aseguradas. Pero este negocio de trueque se topó con el problema de la «doble coincidencia de necesidades». Cualquiera que quisiera intercambiar huevos por zapatos tenía que encontrar a alguien que no solo tuviera zapatos para intercambiar, sino que también estuviera dispuesto a aceptar huevos a cambio de ellos.

Por eso, hace muchos siglos, se empezó a promover el comercio mediado utilizando objetos raros, deseables y duraderos que todo el mundo estaba dispuesto a aceptar, aunque no los necesitara en ese momento. Poco a poco, sin embargo, prevalecieron principalmente los metales preciosos, porque eran raros, duraderos y también atraídos por su brillo. Además, tenían un volumen muy pequeño y podían pesarse y dividirse casi arbitrariamente. Las monedas probablemente se crearon al estandarizar piezas de metales preciosos para que no tuvieran que pesarse. El oro ya se consideraba valioso, por lo que el oro comenzó a intercambiarse por lo que necesitaba.

La transición a la moneda fiduciaria (como la conocemos hoy) sin contenido de metal y basada únicamente en la confianza de los comerciantes preparó el surgimiento de los pagarés. Deposito el oro en un banco u orfebre y le emitió una letra de cambio. Puede devolver el billete en cualquier momento y pedir que le devuelvan el oro. Luego, los bancos comenzaron a imprimir más y más billetes, pero ya no estaban respaldados por oro. La gente pidió préstamos, inició negocios y a todos les fue bien: el problema surgió cuando demasiadas personas querían recuperar el oro porque el banco no tenía tanto oro como el valor total de los billetes.

La confianza se derrumbó y las letras de cambio se convirtieron más en papel ordinario que nadie quería. Esta historia es importante para entender algunas cosas fundamentales.

• El sistema monetario todavía está evolucionando y es muy posible que el actual sea reemplazado por uno nuevo y mejor.
• Incluso el sistema actual funciona exclusivamente con confianza, el dinero no está respaldado por nada, por lo que puede imprimirse a voluntad.
• Si se imprime dinero, tarde o temprano entra en la economía real y se manifiesta en un aumento de la inflación.
• Y como veremos a continuación, si las personas pierden la confianza en el dinero, volverán al trueque.

Cómo se crea el dinero

Entonces ¿Cómo se crea dinero nuevo? En pocas palabras, se crea dinero nuevo cada vez que alguien toma un préstamo de un banco. El banco no imprime nada ni transfiere dinero, simplemente escribe una cantidad, digamos $ 3.000.000, y nace dinero nuevo. En épocas de prosperidad, todo el mundo toma un préstamo, una hipoteca, y el dinero simplemente se «imprime» pero como ya sabemos, esto suele conducir a la mencionada inflación.

¿Cuáles son las causas de la inflación en la economía?

Tenemos dos causas básicas de la inflación: el lado de la demanda y el lado de la oferta. Un ejemplo típico de inflación impulsada por la demanda es, por ejemplo, la demanda de respiradores. Con la llegada de la pandemia de Covid-19, ha habido un aumento en la demanda del producto. Un aumento en la demanda, o un aumento en la cantidad demandada de un producto en el mercado, provocó un aumento en el nivel de precios.

Otra posibilidad de inflación del lado de la demanda es un aumento en el volumen de dinero con el mismo tamaño de mercado. En otras palabras, la cantidad de dinero en el mercado aumenta, por ejemplo, por la mencionada impresión de dinero nuevo, la gente quiere gastar más, pero el volumen de oferta se mantiene en el mismo nivel.

El segundo caso de inflación es un aumento en los precios de oferta, principalmente como resultado del aumento de los precios de los insumos de producción. Puede haber una serie de razones, desde la crisis del petróleo hasta una mala cosecha inesperada o conflictos bélicos y barreras a la importación o exportación de bienes, que es un tema bastante actual debido al conflicto ruso-ucraniano.

Por el lado de la oferta, la influencia de la población también tiene un efecto significativo, a saber, el cambio en la proporción de miembros productivos e improductivos de la sociedad. Un miembro productivo de la población es aquel que trabaja y paga impuestos. Después de eso, una persona improductiva suele ser un niño o un jubilado. Si la participación de los componentes no productivos de la sociedad, es decir, niños y jubilados, aumenta a expensas de los productivos, la oferta disminuye en relación con la demanda. En pocas palabras, se produce menos porque también se realiza menos trabajo.

Con el tiempo, sin embargo, la economía siempre se recupera y se adapta a los cambios económicos. Incluso el crecimiento del gasto de los consumidores no puede tener un efecto a largo plazo sobre la inflación. Es imposible que la gente gaste más de lo que gana a largo plazo, por lo que pronto su demanda caerá a un nivel sostenible.

Tipos de inflación

Ahora que sabemos cómo ocurre la inflación, veamos qué tipos de inflación tenemos. Básicamente, tenemos hasta cuatro tipos de inflación.

Una inflación negativa

Por lo tanto, una caída en el nivel general de precios. Sin embargo, los estados no quieren la deflación, ya que esto detendrá la circulación de dinero en la economía. La razón es simple: ¿Por qué debería gastar cuando el valor del dinero está creciendo y $ 100 de hoy valdrán, digamos, $ 120 en un año? Por supuesto, la deflación no agregará dinero a su cuenta, pero hará que su poder adquisitivo crezca, es decir, por el contrario, lo que necesitaría $ 120 para hoy, es posible que solo necesite $ 100 en un año. Entonces, la deflación es lo opuesto a la inflación y su dinero gana valor con el tiempo.

La inflación moderada

La inflación leve es la inflación normal que históricamente ha estado ahí la mayor parte del tiempo. Varía entre 0 y 10%. Si la inflación está entre el 2 % y el 3 %, una cuenta de ahorros regular a menudo la cubrirá y básicamente no le importa la inflación, pero con una inflación más alta, la cuenta de ahorros ya no será suficiente para usted y comenzará a preocuparse por proteger su dinero de la inflación.

Inflación severa

Es decir, la inflación en el rango de 10-100%.

Hiperinflación

Que es a partir del 100% superior. Para la economía, esto significa el colapso del sistema monetario y el colapso de los lazos económicos. El dinero se devalúa, deja de cumplir su función, no es un depósito de valor y es desplazado por el intercambio de bienes, porque el dinero ha perdido su valor y nadie lo quiere.

Efectos de la inflación

¿Y cuáles son los efectos de la inflación? Si el nivel general de precios aumenta, se pueden comprar menos bienes y servicios con una unidad de dinero. Si hace un año compro 5 bollos, uno para untar, jamón y queso en una tienda por $20, entonces con la alta inflación que tenemos aquí hoy, que es el 17% ya mencionado, lo más probable es que se vea obligado a:

• gastar más dinero para comprar la misma cesta de la compra.
• o tendrá que buscar productos de menor calidad.

Sin embargo, toda moneda tiene dos caras. Con la inflación, los propietarios de activos no monetarios, como bienes raíces, acciones u oro, pueden esperar que aumente el valor de los activos, mientras que quienes buscan adquirirlos tendrán que pagar más.

Hay un grupo más de personas que se beneficiarán de la inflación, y son los prestatarios. Por el contrario, los prestamistas que prestaron su dinero saldrán perdiendo.

El ingreso real de un individuo dependerá de la medida en que su ingreso sea fijo. Por ejemplo, los ingresos de los empleados y jubilados a menudo van a la zaga de la inflación, y para muchas personas la cantidad de ingresos es fija. En general, la mayoría de los empleados no reciben un aumento de la tasa de inflación.

La inflación alta o impredecible se considera perjudicial para toda la economía. Hace que los mercados funcionen de manera ineficiente y dificulta que las empresas elaboren planes a largo plazo, cálculos de precios y presupuestos.

La inflación puede actuar como un lastre para la productividad, ya que las empresas se ven obligadas a cambiar los recursos del suministro de productos y servicios a las operaciones financieras para protegerse contra las pérdidas. La alta inflación lleva a los empleados a exigir aumentos salariales más rápidos. Esto puede provocar una espiral salarial o inflacionaria. En resumen, la inflación engendra expectativas inflacionarias, y eso engendra más inflación.

¿Quién es responsable de combatir la inflación?

El principal luchador contra la inflación son los bancos centrales y su política monetaria. Hay una serie de métodos que se han ideado para mantener la inflación bajo control. Los bancos centrales pueden influir significativamente en la inflación fijando las tasas de interés. Las altas tasas de interés y el lento crecimiento de la oferta monetaria son métodos tradicionales utilizados por los bancos centrales para combatir o prevenir la inflación.

Como ya hemos dicho, la inflación suele surgir porque hay mucho dinero en circulación y la gente gasta mucho. ¿Qué sucede cuando el banco sube las tasas y se acumulan intereses en las cuentas de ahorro? Para muchas personas, será más interesante tener dinero en una cuenta y hacer que gane un interés de, por ejemplo, un 6 % anual, lo que reducirá la demanda y mantendrá el dinero.

Otro método para combatir la inflación es el uso de la regulación de precios y salarios. Las regulaciones demostraron ser efectivas en tiempos de guerra en combinación con el sistema de racionamiento. En general, los controles de salarios y precios se consideran medidas temporales y excepcionales. Sin embargo, a menudo tienen efectos perversos y distorsionan las señales para el mercado. Los precios artificialmente bajos provocarán desperdicio y falta de producción y desalentarán la inversión futura, lo que conducirá a una escasez más profunda.

Cómo luchar contra la inflación

Si mantenemos el llamado dinero debajo de la almohada, perderá valor, por lo que no es realmente una protección contra la inflación. ¿Entonces que es lo que hay que hacer? Una forma de combatir la inflación es a través de las cuentas de ahorro. Una cuenta de ahorro promedio de este tipo actualmente tiene una tasa de interés de alrededor del 5% anual, lo que sería más que suficiente en tiempos de crecimiento económico con una inflación clásica entre el 2-3%.

Sin embargo, con la inflación actual, probablemente esté buscando algo que pueda agregar más % a nuestro dinero, y no me sorprende. En ese caso, probablemente comenzará a buscar activos en los que valga la pena invertir.

Sí, invertir es una forma de luchar con éxito contra la inflación. Hoy en día, puede invertir en acciones, ETF, criptomonedas, bienes raíces, arte y otros artículos de colección, oro, productos básicos. Bueno, realmente hay mucho. Desafortunadamente, este año (2022) tenemos un mercado bajista en los mercados, lo que significa que los precios de las acciones, criptomonedas y otros activos están cayendo, lo cual no es nada agradable, porque puede llegar a una situación en la que su dinero en la cuenta bancaria pierde el 17% de su valor anualmente. Y si invierte, puede perder fácilmente un porcentaje más en un año.

Invertir no es comercio, especulación o apuesta, es una carrera de largo recorrido, y así debe ser abordado. A largo plazo, se ha demostrado que el SP500 muestra un rendimiento anual del 10%, y sabemos que la alta inflación que tenemos ahora no va a durar para siempre.

El estado actual es un hermoso ejemplo del hecho de que vale la pena invertir a largo plazo y con regularidad, y no solo cuando algo comienza a suceder. Aquellos que han estado invirtiendo desde 2020 o 2019 o todo antes de eso, evaluaron adecuadamente sus activos y se prepararon para el período más difícil que acaba de llegar.

Al invertir contra la inflación

Finalmente, se debe decir una palabra más aquí, y es diversificación, no ponga todos los huevos en una sola canasta. Si me lo aplico, invierto en acciones y ETF a largo plazo, invierto en Bitcoin, compro oro, guardo parte de mi efectivo en dólares y euros, también invierto en coleccionables como cuadros, autos, joyas, invierto en bienes raíces y bonos.

Inversión a largo plazo y diversificada contra la inflación. ¿Conoce una mejor manera? Si aprende a invertir, cuide su dinero, incluso la alta inflación no lo asustará.

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