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Lo que necesitas para invertir en préstamos P2P

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Lo que necesitas para invertir en préstamos P2P

Para cualquiera que quiera hacer algo diferente con su dinero en lugar de invertir o ahorrar, P2P es una gran alternativa. P2P en realidad no significa más que prestar dinero a otra persona. P2P significa ‘peer to peer‘, en español significa: de persona a persona.

A cambio de prestar, por supuesto, hay una compensación en intereses. Se prometen rendimientos decentes, incluso superiores al 10%, por lo que investigamos un poco. ¿Cómo funciona exactamente P2P y cuáles son los riesgos de esta forma de entregar temporalmente parte de tus activos?

¿Cómo funciona el préstamo P2P?

Con un préstamo P2P, una persona proporciona dinero a la otra, sobre la cual esta última paga un interés. Esto se hace sin la intervención de un tercero. En teoría, por lo tanto, podría ser que tú financies la reforma de tu vecino de enfrente y que te pague intereses. Los préstamos P2P también se denominan a veces financiación colectiva privada, porque la financiación colectiva normal casi siempre tiene un propósito comercial.

¿Qué tipos de préstamos P2P hay?

Hay varios tipos de préstamos P2P. Los enumeramos a continuación. Eso te facilita ver rápidamente qué opción P2P te conviene más. Por supuesto, qué cantidad está dispuesto a prestar juega un papel en esto. Pero también puede ser importante para ti si inviertes temporalmente en el auto nuevo de alguien o financias una nueva empresa.

Crédito P2P a corto plazo

Estamos hablando de un plazo de préstamo muy corto, de 30 a 60 días. Alguien necesita algo de dinero temporalmente, hasta el próximo pago de salario o pago de vacaciones. Por lo tanto, puedes asumir que te devolverán el dinero prestado rápidamente, con un rendimiento pequeño pero agradable. Por lo tanto, esta es una excelente opción si estás dispuesto a prestar algo, pero deseas que el dinero vuelva a estar disponible en dos meses. También puedes participar aquí con cantidades muy pequeñas.

Préstamos para automóviles

Hay miles de personas a las que les gustaría comprar un coche nuevo. Sin embargo, no todo el mundo tiene el dinero necesario en el banco, no todo el mundo quiere sacar un préstamo de un banco o institución financiera.

Por lo tanto, puedes desempeñar un papel en esto invirtiendo temporalmente parte de tu dinero en la inversión deseada de otra persona privada. También puedes ser parte de un préstamo de automóvil con una pequeña participación financiera, pero deberías poder perder esta cantidad durante algunos años.

Financiamiento inmobiliario

Ahora estamos hablando de proyectos de inversión más grandes. Sin embargo, también puedes acceder a la financiación inmobiliaria con un importe relativamente bajo. Luego, junto con muchos otros inversores privados, participas en un préstamo conjunto para iniciar un proyecto de construcción. Sin duda, esto también puede ser una transacción comercial de bienes raíces.

Crédito comercial

Hay muchas empresas que buscan expandirse. Piensa en ese almacén adicional, en aumentar el edificio de oficinas, en establecer una nueva línea de producción. Por lo tanto, no es una puesta en marcha de un negocio. También puedes ser socio en esto desde una cantidad bastante pequeña y durante al menos unos años.

¿Cómo se empieza con los préstamos P2P?

Hacer tu entrada en el campo de los préstamos P2P no es tan difícil. Hay varias plataformas donde la oferta y la demanda confluyen. A menudo tienen una especialidad: uno de los tipos de préstamos P2P descritos anteriormente. En realidad, se aplica el mismo consejo que para los inversores novatos: comienza poco a poco, distribuye tu inversión y no inviertas inmediatamente con una gran cantidad en un solo proyecto. Encuentra un tipo de préstamo que te atraiga personalmente y elige algunos préstamos de bajo riesgo. Esto también te da un buen rendimiento, dada la tasa de interés actual.

Los préstamos P2P pueden generar muy buenas ganancias, pero no esperes ganar mucho dinero en un año. Siempre ten en cuenta que también pagas algo a la plataforma que lo hace posible. Así que tienes que deducir esto de tu rendimiento bruto. ¿Va todo bien? Luego, aumenta un poco tus límites, invierte con montos ligeramente mayores y también elige un préstamo con un riesgo ligeramente mayor. Y un consejo que todo inversor debería tener en cuenta: no inviertas con dinero que volverás a necesitar en un plazo razonablemente corto. Más bien comienza con una cantidad fija, que siempre inviertes de diferentes maneras, o prestas en este caso.

Los riesgos de los préstamos P2P

El mayor riesgo de prestar dinero a través de un préstamo P2P es que la persona a la que le has prestado dinero no pueda devolverlo. Las posibilidades de eso pueden no ser tan grandes, pero tenemos que nombrarlo. Un prestatario también se prueba por adelantado para su solvencia. Esto lo hace un tercero independiente.

Tiene en cuenta sus ingresos y gastos, su edad y sus límites de gasto. Con base en los resultados de esta evaluación, se le clasifica en una clase de riesgo. Luego puedes estimar si deseas o no proporcionar dinero a alguien en esa clase de riesgo. Pero incluso si alguien obtiene una buena puntuación, nunca hay una garantía del 100% de que recuperarás tu dinero.

Garantía de recompra

Si esto sucede, de modo que la persona a la que le prestaste dinero no puede devolverlo, entonces algunas plataformas ofrecen una garantía de recompra. Esta opción es una buena opción si los atrasos en los pagos se vuelven demasiado grandes y ahora realmente quieres que te devuelvan tu dinero. La plataforma te devuelve tu inversión, además de los intereses a los que tenías derecho durante ese período y los costos asociados con el incumplimiento. A menudo sucede que esta cantidad se invierte en otro préstamo comparable. Sin embargo, esto depende de las elecciones que hayas hecho de antemano.

La plataforma resulta ser menos estable de lo que se pensaba

También puede darse el caso de que en la práctica resulte que una plataforma no funcione tan bien como habías estimado anteriormente. Una plataforma P2P, por supuesto, depende en gran medida de la oferta y la demanda de dinero, y quiere ganar de ella misma. La posibilidad de que una plataforma ‘colapse’ puede no ser tan grande, pero se recomienda optar por una plataforma P2P que haya existido por algún tiempo.

Asegúrate de tener suficiente información que te dé la confianza de que es un buen lugar para ofrecer tu dinero temporalmente. Es mejor no elegir una plataforma que se presenta de manera fantástica, pero que aún es nueva en el mercado. Deja que primero demuestre que puede mantenerse en este mercado atractivo, o participa primero con una pequeña cantidad.

¿Cuál es la rentabilidad de mi préstamo P2P?

Creemos que primero debes saber en lo que te estás metiendo antes de verte tentado por un margen atractivo en tu dinero prestado. La posible rentabilidad de los préstamos P2P depende principalmente del riesgo que estés dispuesto a asumir, ya que también se aplica a las inversiones.

¿Estás dispuesto a almacenar temporalmente tu dinero en otro lugar, pero te arriesgas lo menos posible? Piensas en una rentabilidad de hasta un 4% anual. ¿Estás dispuesto a correr un poco más de riesgo para aumentar tu posible retorno? Entonces es posible hasta un 8% de aumento anual en el valor. ¿Te atreves a correr el riesgo de que aumente la posibilidad de que te devuelvan el dinero muy tarde? Entonces, incluso puedes pensar en rendimientos del 12 al 16% por año.

Crear ingresos pasivos con préstamos P2P

Los ingresos pasivos son ingresos que surgen sin trabajar por ellos, al menos lo que entendemos por trabajar en promedio. Por ejemplo, invertir es una forma de generar ingresos pasivos. Haces algo por ello, es decir, guardas tu dinero, pero no trabajas por ello. De hecho, haces lo mismo al invertir en préstamos P2P. Desde el momento en que realizas una devolución con tu dinero prestado, creas ingresos pasivos.

Pros

Prestar dinero a través de una plataforma P2P tiene varias ventajas.

  • En la mayoría de los casos, una mayor rentabilidad que cuando inviertes tu dinero en depósitos a plazo, por ejemplo.
  • Costo bastante bajo.
  • Posibilidad de unirte con una pequeña cantidad (normalmente a partir de 10 $).
  • Puedes estar seguro de que todos los solicitantes de crédito (es decir, la persona a la que le presta dinero) son revisados ​​y probados cuidadosamente. Por lo tanto, la posibilidad de que alguien no pueda devolverte tu dinero es pequeña.
  • Las fluctuaciones bursátiles (positivas o negativas) en principio no tienen influencia en tus inversiones, aunque en caso de una caída real de la bolsa, todos los productos financieros se verán presionados.

Contras

  • Una desventaja es que perderás tu dinero por un tiempo. Puedes vender una inversión en el momento que quieras, en principio estás atado a un préstamo P2P durante algún tiempo.
  • Tampoco sabes exactamente a quién le prestas tu dinero. Confías en que la persona ha sido revisada correctamente al solicitar su préstamo, pero siempre existe el riesgo de que la persona no pueda pagar (de momento).
  • Finalmente, una plataforma puede quebrar. Eso ha sucedido antes. Si eliges una plataforma que ha existido durante años, la posibilidad es, por supuesto, menor.
  • También ten en cuenta que todavía no hay una marca de calidad para estas plataformas P2P.

Conclusión

Con todo, podemos concluir que los préstamos P2P son una excelente manera de lograr un rendimiento atractivo de tus ahorros, especialmente teniendo en cuenta las tasas de interés actuales. Si repartes tu dinero en diferentes préstamos, con diferente riesgo y además en más de una plataforma, ya minimizas los riesgos.

Lo atractivo de los préstamos P2P es que puedes participar desde una cantidad muy pequeña, desde 10 $. Probablemente no te veas comprando acciones por 10 dólares rápidamente, pero familiarizarte con los préstamos P2P de esa manera no tiene nada de malo. Si esta forma de invertir te atrae, simplemente puedes aumentar tu participación paso a paso.

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